Les banques ont-elles encore besoin de clients ?

Suite à la fermeture de la plateforme des blogs de L'Obs, voici la copie d'un post de janvier 2016 :

Le 01 janvier 2016 à 12h18

Frais bancaires, sécurité des dépôts : Les banques ont-elles encore besoin de clients ?

  

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Le 1er janvier 2016 marque un changement fondamental dans le paysage bancaire. D'un côté, avec l'entrée en vigueur de la Directive européennes BRRD, les déposants pourront être sollicités en troisième recours en cas de faillite des banques, de l'autre, avec la mise en place de la taxation étendue des comptes courants.

La fin de la sécurité pour l'argent déposé concerne les plus riches (au delà de 100.000 euros) et pourrait avoir comme conséquence de voir ces derniers exporter, de façon légale, leur argent en dehors de la communauté européenne, et pour les moins riches (en deçà de 100.000 euros) une partie des fonds risque de circuler avant de se placer sur les banques en ligne ou d'être transféré vers les fintech. Les grands établissements bancaire n'ont rien retenu de l'affaire Volkswagen en termes d'image négative pour leur entreprise. Et à priori elle n'ont plus besoin de l'argent des clients. Trop d'argent nuit à l'argent.

Tout cela est davantage médiatisé pour la BNP Paribas et pour la Société Générale que pour d'autres, mais le Crédit Mutuel, par exemple, est de la partie. Les Chèques Postaux ayant toujours prélevé un petit quelque chose sur les comptes des clients on passera (presque) sous silence la décision de la Banque Postale de participer à la fête.

Sur l'aspect relatif aux frais de gestion des comptes, il suffit de recouper quelques sources pour avoir une vue d'ensemble du problème.

Actuellement, les banques trouvent à se financer moins cher sur le marché qu'auprès des déposants à vue (en clair : les clients). Un article du Monde.fr précise « L’avantage que procurent [ces comptes] en termes de coût de la ressource s’amenuise considérablement, au regard des ressources à taux de marché », estime Laurent Quignon, économiste chez BNP Paribas. Par ailleurs, le taux de dépôt de la Banque centrale européenne, négatif depuis juin 2014, joue comme une taxe pour les banques." On comprend les conséquences ..." Les liquidités qu’elles déposent au jour le jour auprès de l’institution sont facturées, afin d’encourager leur circulation sur le marché interbancaire."

Sur RTL.fr, on peut lire "Comme tous les acteurs du secteur, nous avons besoin de couvrir nos charges, liées à l’investissement dans les services de banque digitale notamment", se justifiait Yves Nanquette, le directeur général de LCL, pour qui "afficher d'emblée le 'tout gratuit', c'est la négation du service". On comprend que c'est aux clients de compenser les frais des services qu'on leur propose. Une façon de dire que les banques sont les prestataires du service qu'elles vous rendent de bien vouloir accepter votre argent et de vous faire la grâce de vous offrir, à titre onéreux, des moyens de le récupérer.

Les coûts de la gestion quotidienne des comptes des particuliers (nota : les entreprises payent de leur côté la tenue des comptes courant depuis belle lurette) et les investissements divers que les clients n'ont pas forcémentdemandé (et pour lesquels encore moins ils ont été consultés) s'ajoutent donc aux charges sur le dépôt de liquidités auprès de la Banque centrale européenne, ces dépôts étant facturés afin d'inciter les banques à prêter de l'argent plutôt que de le placer. Ce que manifestement elle ne veulent pas faire, préférant faire payer aux clients la conséquence de leur décision.

"Autant de raisons qui les amènent à considérer qu’elles ne peuvent plus « offrir » ces frais de gestion aux clients, quand bien même elles ne rémunèrent pas les dépôts sur les comptes courants, ce qui se fait dans de nombreux pays. L’opération vise ainsi à accroître leur rentabilité alors même que l’activité de banque de détail se porte globalement plutôt bien." nous dit Liberation.fr. En clair, c'est pour faire de l'argent. C'est le rôle d'une banque. Attention, trop d'argent nuit à l'argent.

Sources http://www.lemonde.fr/economie/article/2015/12/28/polemique-sur-la-facturation-des-comptes-courants-par-les-banques_4838474_3234.html
http://www.rtl.fr/actu/economie/ce-qu-il-faut-savoir-sur-la-hausse-des-frais-bancaires-en-janvier-2016-compte-courant-bnp-societe-generale-la-banque-postale-7781073122
http://www.liberation.fr/futurs/2015/12/30/la-taxation-des-comptes-courants-principale-tendance-bancaire-en-2016_1423591
et http://www.lefigaro.fr/conjoncture/2015/12/22/20002-20151222ARTFIG00003-les-banques-en-faillite-pourront-desormais-ponctionner-les-comptes-des-deposants.php

Crédit photo : Pixabay.com

François Fillon et son programme devant l'opinion publique

Suite à la fermeture de la plateforme des blogs de L'Obs, voici, pour son rappel historique, la copie d'un post de janvier 2017 :

Le 30 janvier 2017 à 13h11

PenelopeGate : François Fillon et son programme devant l'opinion publique

  

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François Fillon a été soudainement empêtré dans une affaire qui fait le tour des médias sous le nom de PenelopeGate. Dimanche 29 janvier, au cours d'un grand meeting à La Villette, il avait la possibilité de s'exprimer devant l'opinion publique sans contradicteur.

Mes lecteurs le savent, j'apporte sur le web avant tout de l'information et fort peu d'opinion. L'opinion est affaire personnelle et d'ailleurs les anglais disent généralement de nous que deux français discutant ensemble expriment en fait quatre opinions différentes.

Dans l'affaire Penelope et François Fillon, il parait judicieux de s'en tenir aux faits, ce qui n'empêche pas de se poser des questions et d'avoir des sentiments. Ceci pris bien entendu dans le sens "d'intime conviction" plutôt que dans "déclaration d'amour". Les déclarations d'amour n'ayant de fait rien à faire dans les affaires d'argent.

Revenons aux faits

Une attaque d'envergure a eu lieu contre l'ancien Premier Ministre. Elle appelle pour l'opinion (l'opinion publique, compte tenu que nous sommes de potentiels électeurs), une réaction, une explication, une contradiction). Pour se faire, trois temps se sont succédés. Le temps de la surprise avec la réaction dite "de la misogynie", le temps du journal de TF1, permettant d'entendre le candidat Les Républicains dire quelques mots sur "ses deux fils avocats et leur compétence" (en fait une fille et un fils étudiants) et le temps du meeting de La Villette.

Ce qui compte lorsque l'on est attaqué est de pouvoir se défendre, de pouvoir bénéficier d'une tribune médiatique qui soit à la hauteur de l'attaque... médiatique. Le discours de François Fillon du dimanche 29 janvier 2017 étant retransmis en direct sur plusieurs chaînes TNT et je l'ai écouté attentivement, de bout en bout.

D'abord, je peux me tromper mais pour commencer il m'a semblé qu'il associait les militants présents à ses problèmes personnels. En tout état de cause, ses amis proches et les orateurs qui se sont succédés à la tribune le soutiennent. Par voie de conséquence, ces personnes impliquent leur crédibilité personnelle, s'associent moralement dans les faits le concernant et concernant son épouse.

Personne n'avait, jusqu'à dimanche, évoqué les comptes personnels de François Fillon. Il a tenu à parler d'un compte, à priori commun avec son épouse. Cependant, lundi 30 janvier, le site 20minutes.fr aborde le sujet d'un compte obligatoire à l'Assemblée Nationale et par ailleurs on peut trouver sur le web plusieurs articles datant du dernier trimestre 2016 (par exemple celui-ci) concernant l'existence d'une Société de Conseil de l'ex-Premier Ministre. Que penser ?

Les français ensuite

Après avoir parlé de lui, François Fillon a parlé des français. Il a cité les agriculteurs. Il aurait pu évoquer aussi les femmes d'agriculteurs. Alba Ventura et Loïc Farge de RTL le notent, comme les femmes d'artisans elles aident leurs maris dans les tâches quotidiennes. Combien d'épouses aident leurs maris sans avoir de rémunération ? Dans le fil de son discours, les agriculteurs sont cités trois fois.

François Fillon cite brièvement les infirmières, est contre les bureaucrates, sans préciser lesquels (il le dira plusieurs fois), il souhaite "dire la vérité au peuple français", il veut "convaincre et rassembler", "ne renie ni sa foi ni ses engagements". Il emploie les mots "travailler plus, travailler tous". Considère que "la récompense du mérite a été piétinée". Pour lui, il faut "produire plus et pour gagner plus". Il souhaite "remettre les finances publiques en ordre" et, si j'ai bien compris, il laissera les entreprises se débrouiller avec la fin des 35 heures.

Pour la fonction publique, il veut qu'il y ait plus d'heures de travail effectuées, mais par moins de personnes, qui en retour "seront mieux payées". Donc pas d'économies finalement ? Le candidat Les Républicains souhaite une meilleure retraite mais pour les vraiment vieux. Aux plus pauvres d'entre eux, il promet moins de un euro de plus par jour.

Vers la fin de son discours, on entend François Fillon ajouter "un délit, une santion", que les immigrés doivent "travailler et parler français", "à travail égal, salaire égal". J'aurais presque crû qu'il parlait de... mais non. Il termine son discours de La Villette sur le sujet de la "Civilisation européenne" (qui en fait n'existe pas) et à la toute fin est devenu méprisant pour la gauche. Aurait-il oublié que, dans le meilleur des cas, il y a un deuxième tour ?

(Image : Pixabay.com)